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美国各银行信用卡的申请注意事项

2025-03-22 17:14:22


在申请信用卡时,了解各家银行的申请规则和特点至关重要。本文整理了 AMEX、BOA、Barclays、Citi、Chase、Discover、Capital One、Wells Fargo 的信用卡申请信息,包括申请间隔、Hard Pull(HP)、审批规则、Reconsider 以及开卡奖励等方面,以帮助你提高申请成功率,避免无谓的拒批或损失开卡奖励。


1. American Express(AMEX)

  • 申请间隔
    • 一天内只能秒批一张个人或商业信用卡(如 BCP、BCE、SPG、EDP),但可申请多张 Charge Card(如 PRG、PLT)。
    • 90 天内最多可获批两张个人或商业信用卡(Charge Card 不受限)。
  • HP 查询
    :Experian。
    • 如果已有 AMEX 卡,申请时先 Soft Pull,符合条件才会 HP。
    • 同日申请的个人卡和 Charge Card 的 HP 可以合并
  • 审批规则
    • 一般信用记录满 3 个月以上可申请无年费信用卡(如 BCE、ED),半年以上可申请 Charge Card,航空联名卡建议 8 个月以上申请。
    • 信用卡(个人+商业)总上限 5 张
      (Charge Card 不计入)。
    • 对 HP 和新账户记录不太敏感。
  • Reconsider
    :主要核对身份信息,问题较少。
  • 开卡奖励
    同一张卡一生只能拿一次开卡奖励,但不同版本(如有年费/无年费)可各拿一次。
  • SSN 要求
    :可无 SSN 申请,填写特定占位 SSN(建议直接打电话申请)。
  • 注意事项
    • 申请时建议使用隐身模式清除浏览记录和 Cookie,避免被 AMEX 识别为已有客户。

2. Bank of America(BOA)

  • 申请间隔
    :一天可申请多张信用卡(相同或不同均可)。
  • HP 查询
    :一天内多次申请 HP 可合并
  • 审批规则
    • 2 个月内最多批 2 张
      12 个月内最多批 3 张24 个月内最多批 4 张
    • 对 HP 和新账户记录不敏感,但信用记录短的学生可能只能获批 2 张卡。
    • 近期新增2/3/4 规则
    • 同款信用卡可重复持有。
    • 有 Checking 账户且存款较多有助于提高批卡成功率和额度。
  • Reconsider
    :一般核对身份信息,可能会询问申请原因。
  • 开卡奖励
    同一张卡可重复拿奖励
  • SSN 要求
    :基础返现卡和部分航空联名卡(如 Alaska)可无 SSN 申请。
  • 注意事项
    :如果信用记录一般,申请航空联名卡可能会降级批卡,导致开卡奖励变更。

3. Barclays

  • 申请间隔
    :一天可申请多张不同信用卡。
  • HP 查询
    一般在 TransUnion,一天内的 HP 可合并。
    • 已持有 Barclays 卡的申请者,会先 Soft Pull,符合条件再 HP。
  • 审批规则
    • 对 HP 和新账户敏感
      ,若计划申请多张,建议先申 Barclays。
    • 有时可能需要转移现有额度才能批卡。
  • Reconsider
    :可能会详细询问身份、工作、还款能力等问题。
  • 开卡奖励
    :同一张卡可多次领取奖励
  • SSN 要求
    :未知。
  • 注意事项
    :暂无。

4. Citi Bank

  • 申请间隔
    • 7 天内只能申请 1 张
      65 天内最多 2 张,否则会被自动拒批。
  • HP 查询
    :Experian,一天内无法多次申请,因此 HP 不会合并
  • 审批规则
    • 对 HP 和新账户记录敏感度中等
    • 返现无年费卡通常需信用记录满3 个月,航空点数卡8 个月以上。
  • Reconsider
    :可能需要转移信用额度才能批卡。
  • 开卡奖励
    • 24 个月内未持有/申请同系列卡,才能再次领取开卡奖励
      (如 ThankYou Preferred 和 ThankYou Premier 属于同系列)。
    • 若申请页面未提及 24 个月规则,可能还能拿奖励
      ,但不建议新手尝试。
  • SSN 要求
    :可无 SSN 申请基础卡或学生卡(需到当地银行)。
  • 注意事项
    持有 Citi Checking 账户可能提高申请通过率,特别是 Citi Gold。

5. Chase

  • 申请间隔
    :一天可申请多张信用卡。
  • HP 查询
    :Experian(部分情况会 Pull TransUnion),一天内的 HP 可合并
  • 审批规则
    • 2 年内新账户 ≤ 5 个(5/24 规则),否则无法获批 Chase 自家卡
      (如 Freedom、CSP、Slate)。
    • 返现无年费卡需信用记录半年以上,航空酒店联名卡建议8 个月以上
    • 同一张卡无法重复持有。
  • Reconsider
    :可能需要移除部分信用额度以获批新卡。
    • 若有大额存款,可由银行员工提交special consideration form,提高通过率。
  • 开卡奖励
    2 年内未拿过该卡的开卡奖励,可重新领取
  • SSN 要求
    :可无 SSN 申请基础卡(存疑)。
  • 注意事项
    • 持有 Checking 账户可能有助于申请通过
    • Sapphire 系列(CSP/CSR)2 年内只能持有 1 张
      ,若要再申请需先降级 Freedom/Freedom Unlimited。

6. Discover

  • 申请间隔
    :同一张卡需间隔 1 年申请。
  • HP 查询
    :TransUnion,HP 是否可合并未知。
  • 审批规则
    • 刚拿到 SSN 即可申请
    • 同款信用卡最多持有 2 张,申请第二张时需电话沟通。
  • Reconsider
    :可能需要提交账单,或转移信用额度。
  • 开卡奖励
    :同款信用卡可重复领取开卡奖励
  • SSN 要求
    :必须提供 SSN。
  • 注意事项
    :暂无。

7. Capital One

  • 申请间隔
    6 个月内仅能获批 1 张新卡
  • HP 查询
    会在 3 家信用局(TransUnion、Experian、Equifax)同时 HP
  • 审批规则
    • 最多只能持有 2 张 Capital One 自家信用卡
      (不包括联名卡)。
    • 副卡申请时也会触发 HP,建议慎重添加副卡。
  • Reconsider
    :在收到申请结果前无法申请 Reconsider。
  • 开卡奖励
    :同款信用卡可重复领取开卡奖励
  • SSN 要求
    :必须提供 SSN。
  • 注意事项
    :暂无。

8. Wells Fargo

  • 申请间隔
    16 个月只能申请 1 张卡
  • HP 查询
    :一天内的 HP 可合并
  • 审批规则
    仅绿卡或公民身份可申请
  • Reconsider
    :拨打电话 866-412-5956。
  • 开卡奖励
    :16 个月内只能领取一次任意 Wells Fargo 信用卡的开卡奖励
  • SSN 要求
    :必须提供 SSN。

美国银行信用卡的审批流程介绍

2025-03-21 15:49:56


申请信用卡后,银行会按一定流程处理你的申请。本文将详细介绍银行审批信用卡的步骤,帮助你理解申请结果及应对策略。

银行审批信用卡的流程

信用卡申请提交后,银行通常会立即处理,若是纸质申请可能需要额外的邮寄时间。审批流程大致如下:

1. 内部审查

在正式获取你的信用报告前,银行会先根据自身记录对你的申请进行初步判断,这一步通常是由系统自动完成,几秒内即可完成。主要考量因素包括:

  • 重复申请检查:同一天提交多份申请可能会被标记为重复,例如 Chase 和 Amex 都可能会拒绝短时间内的多次申请。
  • 是否被列入黑名单:如果你曾因违约或违反条款被封卡,银行可能会直接拒绝你的申请。
  • 预审核信用状况:某些银行(如 Amex、Barclays)会使用 Soft Pull 预审信用报告,不影响信用分,但可能决定你的申请是否进入下一步。
  • 基本资格审核:如是否有破产记录、是否居住在银行的服务范围内等。

如果在这一步被拒,由于银行尚未正式查询信用记录,不会对信用分产生影响。但银行内部可能会保留申请记录,可通过 Reconsider(复议) 争取。

2. 获取信用报告(Hard Pull)

银行获取信用报告时,会在你的信用记录中留下 Hard Pull(HP),短期内会降低信用分。不同银行调用的信用局不同,主要包括:

  • Experian(EX)
  • Equifax(EQ)
  • TransUnion(TU)

如果银行仅查询 EX,你在 TU 和 EQ 的信用分不会受影响。但如果银行查询三家信用局,则你的信用分可能会受到更大影响。

3. 电脑自动审批

在获取信用报告后,系统会自动计算信用评分并决定申请结果。常见情况包括:

  • 秒批(Instant Approved):信用条件优秀,系统自动批准。
  • 秒拒(Instant Declined):信用分较低或触发银行特定规则(如 Chase 5/24 规则)。
  • 待审核(Processing/Under Review):信用状况较复杂,需人工审核。

这一过程通常在 10-50 秒内完成,决定因素包括:

  • 申请是否符合基本条件(如 Chase 5/24 规则、Citi 的 7 天/65 天规则)。
  • 信用分是否达标,过低可能被拒,适中则进入人工审核。
  • 申请表填写信息(收入、租金、收入来源等)。

4. Reconsider(复议)

如果你的申请被拒或进入人工审核,你可以主动联系银行申请 Reconsider,即请求重新评估你的申请。这一过程通常由 Credit Analyst(信用分析师) 负责,可能涉及:

  • 人工审核信用报告,检查是否有误判。
  • 核实收入、租金、信用卡使用情况
  • 调整信用额度,如果你的总额度过高,银行可能会要求你调整现有信用卡的额度,以换取新卡审批。

建议所有申请人都进行 Reconsider,尤其是新手,通过与人工交流,增加获批机会。

5. 人工审核

如果申请进入人工审核,信用分析师会综合评估多个因素,包括:

  • 信用卡使用情况:是否按时还款,信用卡余额占比是否健康。
  • 当前信用额度:已有额度是否过高,是否需要调整。
  • 近期信用记录:近 6-12 个月的信用查询次数、新账户数量。
  • 银行关系:在该银行持有账户的历史(如已有信用卡、存款等)。
  • 收入稳定性:是否有固定工作和稳定收入。

如果人工审核被拒,你仍可再次 Reconsider,或要求与高级分析师(Senior Analyst)沟通,提高通过率。

总结

银行的信用卡审批流程主要分为 内部审查 → 获取信用报告 → 电脑自动审批 → 复议(Reconsider) → 人工审核。了解这些流程,可以帮助你提高信用卡申请的成功率。如果被拒,不要轻易放弃,尝试 Reconsider 可能会带来转机!

申请美国信用卡的流程介绍

2025-03-21 15:05:34


申请美国信用卡可以帮助建立信用记录,并享受各种福利。以下是申请流程的详细介绍。

材料准备

申请个人信用卡需要准备以下材料:

  • SSN(社会安全号)或ITIN:学生可通过校内打工或担任TA/RA获取SSN。

ITIN则是海外人士或拿不到SSN的居民需要向IRS申请。

  • 收入(Income):包括工资、投资收益、家庭生活费等。
  • 信用记录:若已有信用卡或贷款,则已有信用记录;无信用记录也可申请。
  • 家庭住址:填写实际居住地址,如公寓或宿舍(部分银行不接受邮政信箱)。

网上申请信用卡流程

1. 填写基本信息

  • 姓名(Name):First Name(名)、Last Name(姓)。
  • 地址(Address):填写当前住址,避免使用PO BOX地址。
  • 收入相关信息
    • Type of Residence:住房类型(租赁或自有)。
    • Gross Annual Income:年收入,包括工资和家人资助。
    • Source of Income:收入来源,如"Employed"(受雇)、"Student"(学生)。
    • Employer:雇主名称,无工作可留空。
    • 银行账户类型:若有Checking/Savings账户,勾选相关选项。
注意:收入是银行审批的重要因素,但银行也会综合考量支出、收入稳定性和存款情况。建议如实填写,但可适当包括家庭资助。

2. 填写个人信息

  • 电话和邮箱(Phone and Email):填写常用联系方式。
  • 出生日期(Date of Birth):注意格式。
  • 社保号(Social Security Number):务必填写正确。
  • 母亲婚前姓氏(Mother's Maiden Name):作为安全验证问题。

3. 浏览条款并提交申请

  • 授权用户(Authorized User):可添加副卡用户,但消费计入主卡账户。
  • Balance Transfer(余额转移):可将其他信用卡的欠款转移至新卡,通常有3%手续费。
  • 同意条款:阅读并勾选银行条款后提交申请。

注意事项

  • 收入填写:已工作或有TA/RA收入者可参考W2表;学生可根据学费+生活费填写,避免夸大。
  • 居民身份:非美国公民可根据自身情况填写国籍(如F1签证选择中国)。
  • 电话或银行网点申请:流程相同,客服会口头确认信用卡条款。

审核与审批

  • 审核阶段
    • 申请可能即时通过(instant approve)或进入人工审核(review)。
    • 可拨打银行电话查询进度,并要求加速审核。
  • 审批通过后
    • 银行通常在2-3天内寄出信用卡,用户可在2-10个工作日内收到。
    • 信用卡通常通过USPS寄送,高端信用卡可能使用UPS/FedEx。
    • 收到卡片后,按照信件说明激活,即可开始使用。

通过以上流程,你可以顺利申请并获取美国信用卡,享受信用卡带来的便利和福利。

2025年卓锐证券注册开户,入金与出金记录分享

2025-03-19 21:42:30


香港卓锐证券概览       

卓锐证券成立于2019年,是新加坡卓锐集团旗下证券公司,是一个集金融科技与服务为一体的综合型券商品牌。为香港证券及期货事务监察委员会 (“证监会”)之持牌法团,可进行证监会第1、2、4、5、9类受规管活动 (“证券交易、期货合约交易”),并升级1号牌照,能够为专业投资者提供虚拟资产交易服务,中央编号为:BRE865。

香港证监会牌照

卓锐证券(香港)有限公司持有香港证券及期货事务监察委员会(证监会)颁发的牌照,中央编号为 BRE865 。卓锐证券持有以下牌照:**第1类(证券交易)、第2类(期货合约交易)、第4类(就证券提供意见)、第5类(就期货合约交易提供意见)及第9类(提供资产管理)**受规管活动牌照。持有这些多项牌照意味着该公司可以在香港合法地提供广泛的金融服务,包括交易执行、投资咨询和资产管理。 其第1类牌照已升级,使其能够向专业投资者提供虚拟资产交易服务,这表明该公司正在适应金融市场的新趋势。 

香港投资者赔偿基金

客户在卓锐证券的投资受香港投资者赔偿基金(ICF)保障,最高赔偿金额为 50 万港币。这项保障为投资者在经纪公司破产等情况下提供了一定的安全网,有助于提升投资者的信心。

 投資者賠償基金參考資料:https://www.hkicc.org.hk/faqs/main_c.htm#q1

资金安全客户的资产托管于香港中央结算有限公司(CCASS),并采用独立的资金托管和多层加密技术。这些安全措施旨在保护客户的资产免受未经授权的访问或损失。强大的安全协议对于维护投资者的信任至关重要。下面我们来具体的介绍一下,卓锐证券的注册流程。

大陆身份:

● 人在内地:身份证+12个月内存量结单

● 人在境外:通行证正反面照+过关小票

  其他地区身份:护照+6个月内居住地址证明

卓锐注册地址:https://bit.ly/zrhk-v2xp

打开注册链接或扫描上图二维码,会进入到注册界面。使用手机号接收验证码即可注册并设置登录密码

根据开户的身份选择开户方式,港澳居民选择下图第2个选项,其他国家地区选择下图第3个选项,大陆居民选择下图第1个选项。根据身份的不同,需要提供的资料也不同,大陆身份需要提供境外银行券商12个月内存量结单。

上传准备好的券商结单证明,选择开户的账户类型,现金账户无法融资融券,保证金账户可以融资融券,根据自己的使用习惯选择即可。财务状况根据自己的情况填写,不要太离谱!!!

根据投资经验在下图中做出选择,并上传自己的个人证件,证件需要与前面所选择的开户身份一致

下面需要我们进行,人脸认证,电子签名,然后就是等待审核,卓锐的审核通常比较慢。如果资料有误,需要补充资料或者重新提交。

也许会收到卓锐的账户审查通知,小伙伴们注意查收并按下图去回复邮件即可。

账户开通后,进入app即可看到下图一的界面,就可以开始入金了对于有港卡的小伙伴,使用港币入金搭配港卡是最方便快捷的。

卓锐支持香港的绝大部分银行,这里我使用的edda绑定。edda就类似大A的银证转账,方便快速,限额很高。当然也可以选择FPS转数快,手动输入信息。

选择香港的银行卡

填写eDDA授权信息,提交后等待银行授权成功

注:1.需要填写与银行开户时一样的姓名及证件号码

2. 如果是选择开通中国建设银行(亚洲)eDDA授权,还需要输入银行发送的6位验证码,需确保银行开户的手机号码能接收到短信。

发起eDDA入金申请

授权成功后即可使用该银行卡eDDA快捷入金,步骤如下

如何提取资金到香港银行账户

操作指引

卓锐APP 具体路径:「交易」-「证券账户」-「 全部 」-「取出资金」

香港银行提取港币流程举例如下,实际填写信息请以具体情况为准:

第一步:请根据所需提取币种选择;

第二步:输入金额

第三步:确认信息无误后,申请提取即可。

以上,就是关于卓锐证券2025年的最新注册开户及出入金记录分享。

如果大家有什么不清楚的,也欢迎加入以下微信群一起交流讨论

离岸金融&港美股交流群

尊嘉金融2025年最新开户流程详解,港美股零门槛

2025-03-15 06:17:22


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2 跟据持有的身份证件选择开户地区

上传银行卡账单,app内截图等文件证明本人持有境外银行的账户

勾选并同意开户协议条款

3 根据自己的情况选择财务状况,交易经验以及账户类型

融资账户可使用自由资金,也可借入资金买入股票或者借入股票,高卖低买归还,来做空赚钱。

现金账户仅可使用自由资金交易,不允许融资借贷。

4 阅读风险披露,根据前面所选的身份地区,上传对应的身份证件,填写自己的职业信息。

5 身份验证,需要进行人脸识别

手写电子签名并提交,等待开户审核

如果是在工作日白天申请,通常当天就可以审核完成。

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也可以直接下载APP进行开户,注册时填写邀请码V9FE7V,开户流程是一样的

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6 尊嘉出入金介绍

尊嘉在香港的美元收款行是:工银亚洲、中银香港、招银香港、星展银行,你用对应的银行入金,同行转账,就是无损的

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激活尊嘉账户需要入金至少1w港币或等值外币,最好一步到位,另外一定要在工作日的白天入金,不要在晚上6-7点结算时间入金,不要在周末入金。工作日的白天入金处理激活账户是最快的。

根据持有的银行账户以及入金的币种,选择入金方式。

必须使用尊嘉账户同名的银行账户入金

我因为是周五晚上入金的,导致周末账户一直处于未激活的状态,直到周一上班,账户才被激活,所以大家一定记得首次入金要在工作日的白天。

对与尊嘉开户入金,或想要加入相关交流群的小伙伴,也可以联系下面的微信。

美国华美银行W8本土账户开户

2025-03-14 01:51:20


华美银行(East West Bank)是美国最大的独立商业银行之一,也是一家上市公司。它以服务美籍华裔和亚裔社区而闻名,同时也在美国其他地区和亚洲设有多家分行。

博主通过纽约的朋友协助,开了华美的本土账户。并且因为朋友人在纽约,而纽约州的华美银行开户,并没有最低存款要求,也不用交管理费,只需要首充25$激活一下新账户即可

下面来分享下办理的条件。

1 本人的护照

2 填写开户申请表

3 打印并签署申请表

4 按约定时间视频

办理步骤,填写华美新开户申请表,表格为中英文对照,只要阅读能力没问题,相信大家都能轻松填写。

将填写好的开户表格和自己的护照扫描件一起发送给开户经理,开户经理确认无误后,会给你发送电子邮件。邮件里会有你的开户相关信息,核对无误后,下载打印签字按约定的时间进行视频认证。基本上在美国的工作日办理,7天内就能开出账户,收到通知去注册网银。这里需要用我们去下载华美银行app注册网银,然后使用开户申请时提供的邮箱和手机号注册登录选择一种方式给自己的新账户入金来激活它。华美通过ACH转账入金无手续费,通过电汇转账入金收取10$手续费ACH的缺点是到账慢,电汇的优点是到账快。

我这里为了快速激活账户,选择了电汇转账入金100美元,扣了10美元手续费,还剩90美元。实际小伙伴们只需要保证首次入金不低于25美元就行。

一个实体美国支票账户,可以提供很多帮助,比如:

  • 支持Zelle
  • 提供借记卡
  • 支持中美转账、汇款
  • 用于美国信用卡还款
  • Bank statement(银行账单)
  • 地址证明
  • Banker签字存款证明信件

这个账户对于新手或者有美国跨境业务的人还是相当友好的。

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