2025-12-08 13:31:00
原创 也谈钱 2025-12-08 13:31 德国
我在小红书刷到一条热帖。帖主问，男朋友想在结婚时用等值的黄金 ETF 代替五金，ETF 买在她名下，有想买的东西随时可以卖掉。
我看了一圈留言，很多用户都觉得这是男生的小九九。点赞最高的留言是教女生反制：
给我看乐了，假如是我真会答应 😂 生活起步阶段，消费哪有攒资产香。最多争取一下，能不能别买股票，改成分散买宽基指数基金。
我觉得男生说等值、放在女生名下、可以随时卖掉，这个细节不像很多网友说的小心思，还是觉得实物黄金来回折损不值得。
但我也觉得更重要的还是女生自己想清楚到底想要什么？如果在意的是首饰穿戴，就坚持要五金。如果觉得只是个习俗，自己平时其实也不穿金戴银，黄金 ETF 更好。
然后我去问了也太，她的边界更清晰：
如果现在最重要的是攒钱，那就黄金 ETF 也别买了，通通都折现。攒钱拿去投资，换未来的自由。
如果确实想要首饰，能力范围内就别纠结材质、升值、加工费，什么高兴买什么。而且你看富人哪有晒三金的，反而都是些“不值”但自己喜欢的。
别打着投资的口号消费，也别买个饰品还纠结能不能升值。
上次这样的例子是前几年身边朋友买自住房，一边是自住消费，一边又觉得买了是投资。这样很容易把房子买太大，超出自己的风险承受能力。
……
还想到，遇上谈婚论嫁男女双方会开始一种有意无意的对抗。
比如让另一方大出血给别人看，证明对自己好。又或者防着对方，总想着讨价还价，生怕自己被坑了。这样会做很多有损新家庭共同利益的事儿，结局双输。
婚姻本质是经济契约。如果信不过对方，就先别急着结婚；如果奔着结婚去，就先把对方当做队友，做大共同价值。
我觉得最明显的区别是你遇到问题先和谁商量？
是和家人、朋友、网友背后讨论另一半的言行。
还是先和另一半沟通，确认对方的想法，表达自己的意愿，共同找一个对小家庭最有利、又不会让一方不舒服的方案。然后再共同对外。
上学时学校给家长布置任务，但有些理念我妈不认可，她经常说一句很刚的话：
我不可能和你们合起伙来对付自己的孩子。
放在亲密关系里我也这么想，我不可能和他人合起伙对付自己的另一半。
……
对了，还有个细节要注意，更懂事、更顾全大局的一方更容易吃亏。就像家里多个孩子，更自立的那个经常得到的支持也更少。
所以我们还有一个原则——如果我更自立、更节俭、更顾全大局，不要求更多，但也不该是更少——否则这就是惩罚好行为。
遇事可以先想想，一般情况下、甚至“不懂事”的情况下会如何处理？比如结婚谈钱，如果经济状况允许买房买车三金彩礼，哪怕想给对方省钱、程序从简，也该把这些折现。然后再重新思考，这笔钱如何支配能发挥更大的价值。
更好的决策应该得到支持，而不是惩罚。和家人朋友把这个说清楚，他们也都觉得合理，但平时真的很容易忽略。
2025-12-03 13:30:00
原创 也谈钱 2025-12-03 13:30 德国
如果一个计划总会「意外」中断，根源大概率不是意外，是预期高于实际能力了。只要把预期适当降低，不光各种意外会消失，结果常常也更好。
关于做计划，我有个发现。
如果一个计划总会「意外」中断，根源大概率不是意外，是预期高于实际能力了。只要把预期适当降低，不光各种意外会消失，结果常常也更好。
就像遇到一个人有问题，可能确实是对方的问题。但如果遇到的人总有问题，大概率就是我们自己的问题了。
最近整理公众号数据时我发现的，从 9 月开始把公众号分享的预期频率从每周三篇降到每周两篇，结果实际产出反而高了一半。
想每周写 3 篇的时候 👇 总有各种理由写不出来 
降到每周写 2 篇 👇 不找理由了，实际产出也多了
健身也是，尤其是过程比较痛苦的项目比如练腿
要求自己每次只做一半，剩下一半看心情（加上提前备好练后零食），就很少“意外”中断计划了。锻炼效果也比以前好，偶尔换裤子瞟到镜子会「诶，好像腿粗了一点？」
还有投资，降低预期其实是改善收益的。我以前投资很看重收益，不少资产类别比如债券、红利、欧股，当时（20 年）觉得预期年化达不到 10% 的目标就放弃了。结果几年后回头看，如果当时更分散一些，不光体验会更好，其实收益反而更高 🥲 亏钱的股民如果看得上 3%、5% 的收益，可能就不会亏了。
……
所以周一文章聊到预算，有读者说自己预算 4000，但每个月总会超 500 👇
我建议 ta 下次把预算设到 5000。我知道不少这样的例子，预算上调后开销不升反降的。
预算卡太低，花钱过程就会更挣扎不爽，然后就会无意识更想花钱“对自己好点”来抵消这种不快。而且体验不好，更多精力会用来纠结「做不做」，留给做事儿本身的精力就更少了。
预算总超值时加一些，目标更容易达成、过程体验更好，这些内耗就消失了，因为痛苦产生的消费需求也会减少。
我觉得这点挺反直觉的，预算反而要适当高一点，最理想的状态是，能实现财务目标同时尽可能无感，不用总想着这个预算也不会超支。越不在意，越富有。
……
可能有读者会问，如果这样为啥还要做预算、做计划呢，随便花不更不在意？
还真不是，有些事越没计划、越在意。就像周一文章写的，很多人焦虑通胀不是真的因为物价上涨，而是花了多少钱心里没底。
我总结了个规律，有计划比没计划好，低预期比高预期好。
一方面，没计划、看心情，看着就忘了，最后大概率不会做。
但另一方面，如果这件事儿真的重要，会反复在生活里出现，时不时刺你一下。短期骗自己很容易，长期骗自己很难。最后想躺又躺不平，反复仰卧起坐 😂
所以后来我就想明白了，只要这件事儿是我想做的，无论如何得有个计划，可以很弱、很 low，但不能没有。
经常遇到意外完不成的时候，不再想要不要放弃计划，而是想能不能改一个难度更低的。结果就会好很多。
2025-12-01 13:31:00
原创 也谈钱 2025-12-01 13:31 德国
最近看到一张图，盘点德国近 10 年物价涨了多少 👇 标题是红字《这些价格涨疯了！》
我自己印象比较深的是咖啡豆。超市自营品牌以前折扣价能到 5 欧/kg，现在已经很难看到 10 欧以下了。
这么一想我也觉得物价涨疯了。但后来找了统计局的 CPI 数据 👇 物价指数相比 2015 年上涨 26%，相比 2020 年上涨 19%，涨幅远没这么夸张。
一看数据和感觉差别这么大，是不是数据有问题？
然后我又复盘了我们家的年度预算，2019 年我们家的预算是每月 2000 欧元，不算养车、养狗这些后来新加的项目，现在是 2300 欧，涨幅 15%。居然和统计数据差不多，而且吃和住都改善了。
财务自由计划刚出发时大家常担心，物价上涨怎么办？
有时候我们嘴上说的问题不一定是真问题。谈的是物价（环境），真关心的是（自己）钱够不够花。
但我发现一个很反差的细节。我们对米面涨价非常敏感，对自己的真实花销却很迟钝。一边米面涨价如数家珍，一边却对自己有多少钱、每年花多少存多少说不清楚。我也是，起初日常买东西感觉物价都涨疯了，买啥啥贵。但停下来盘点下实际开销，好像也还行？
想起乌俄冲突刚开始，面粉、菜籽油很快价格翻倍，我们感觉天都塌了。但后来一算开支短时间其实没啥变化，也是，一年能买几瓶油呢？如果实际花销心里没数，就容易把少数涨幅最大的开支当做全部。
对通胀的焦虑，我在想可能真正来源不是物价上涨，而是我们对自己实际花了多少钱感知太弱了。
又想起那句熟悉的话，别说预测未来了，我们连当下发生了什么都没搞清楚。如果担心未来物价上涨，可以先不用想那么远，先把过往的开支理清楚，了解当下才能筹备未来。
……
我对未来不太担心，可能也是一直在做类似的事。
一是数据告诉我，物价上涨没有感觉上那么夸张。我们容易一边焦虑米面油这些小钱涨价，一边又对车、家电这些越来越便宜的大件视而不见。如今“通胀没考虑房价”的焦虑也没了。
二是对未来的信心。
我大约是从 2016 年，读了《邻家的百万富翁》前后开始有制定年度预算的习惯。后来每一年，我们家基本都实现了预算目标（预算也会根据实际情况上下调整），预算做得越久，对管理开支也越有信心。
未来会发生什么、物价会怎么走我不知道，但我相信自己总能找到办法。管理开支和欲望也是一种能力，会随着训练不断成长。
有朋友觉得这样很麻烦，但我是这么想的：如果一份工作月赚 5000，我们愿意为此付出多少前期准备和持续投入。那不说多，能一个月省 500，总值得这份工作 1/10 的投入吧。
说起来，我发现大伙想开始一件事儿经常先问有没有什么好方法？
但我慢慢发现很多问题起步阶段方法一点也不重要，重要的是投入够不够。也太最近练腿，试了各种方法效果都不明显，直到最后加了重量。原来根本不是方法的问题，就是单纯量没够（瞎练除外，以不会受伤为前提哈）
后来我就换个角度考虑问题了，改问这件事儿的重要程度如何，然后问投入的量和重要程度是否匹配。量够了、时间够了，才会发现各种好方法。
2025：实证终于完成本金目标，但体验上距离「可持续的收益」还差一些。所以从今年开始我会淡化本金数字，主要记录「收益率」和「收益比开支」，尤其是它们的可持续性，这是财务自由计划长期可行的基础。
收益比开支 👇 从 2025 年 6 月开始，累计被动收入（投资收益）重回累计开支以上 🎉
注：这张图的思路来自第 30 期实证，长期跟踪财务自由的可行性。家庭开支曲线里，我没有算买房首付、一次性税费和部分硬装的钱。剩下大家能想到、想不到的，房贷月供、家具、家电、旅行、保险、医疗什么的，每一笔都算进去了。
……
最后例行提醒大伙，财务自由的投资和被动收入虽然看起来性感，但「因上努力，果上随缘」。本金和收益只是自由路上的「果」，主业努力多赚钱、理性消费少挥霍，以此积累本金，再加上不被短期涨跌干扰、坚持投资才是背后的「因」。
投资复利只是我们获得被动收入的方式，而不是致富的秘密。
在财务自由实证的最初两年，我写得最多的也不是如何投资，而是如何少在投资上花时间，好能多花时间关注主业，同时理性控制开销，尽快攒钱。
假如有 10 万本金，就算投资翻倍也才赚了 10 万。而投资翻倍极其困难，巴菲特的年化收益也才 20%。相比之下，在职场上努力提升，让收入再增加 10 万则要靠谱得多。
对财务自由而言，“钱生钱”做到 80 分足矣，剩下的精力还是应该关注赚钱和省钱这些“人生钱"。
普通人通过工资理财也能实现财务自由，这是这些年我一直在践行的理念。从最初懵懵懂懂到 2017 年制定具体的财务计划，再到今天，已经走了 5、6、7、8 年。
为了能够更加透明、中立地实证普通人财务自由的可能性，从 2019 年开始我决定公开自己的财务进度，成为这个系列内容「财务自由实证」。
不追求大富大贵，但求能够不再纠结生计这些琐碎问题，在重大选择面前获得更多的人生选项，不再瞻前顾后。
有兴趣参考这个实证的朋友建议先看看之前的引导篇，制定自己的财务自由计划、一起财务自由。以往的干货精华也都有汇总 👇
我给自己定下的目标是 30 岁前积累到预计家庭年度开支的 10 倍，作为创造被动收入的本金（已经是过去式了。而且后来发现自由后开支不需要那么多，开销变少、本金被动变成了 20 倍）。依靠这些本金实现长期一定的投资收益就可以实现财务自由，不再依赖上班工资生活，有底气去选择自己真正想做的事儿。
财务自由路上一些重要节点：
2017 年，计划正式开始，同年获得家人的认可和支持；
2018 年，A 股熊市大跌，出现“钻石坑”机会；
2019 年，开始财务自由公开实证（就是现在大家看到的这个系列）；
2020 年，新冠股灾，自由之路上的又一个关键机会；
2021 年，自由目标基本达成，开始向新的节奏过渡；
2022 年，遭遇自由后的第一次账户大幅回撤，但也是港股 6 年后、A 股 3.5 年后的又一次钻石坑，期待后续……
2023 年，被市场教育，终于开始重视资产配置。不要收益最大化，要痛苦最小化；
2024 年，第一次，本金数字达成；
2025 年，行情来了……
2025-11-26 13:30:00
也谈钱 2025-11-26 13:30 德国
吃泡面的心态点开，吃着吃着变成了各种酸甜苦辣的流水席
推荐一本最近很喜欢的小说，起源于一条小红书：
下面有人问是哪本小说，贴主说《我在废土世界扫垃圾》，然后我就好奇找来看了。
很快就被作者的脑洞吸引，每段故事都映射现实又脑洞超大，像晚上梦到白天的经历。知道梦是怎么来的，买房、看牙、赶末班车、上班考勤、相亲、吃火锅……但展开总是意想不到。
科幻 + 微恐 + 半爽文半致郁。开头以为是老套的世界设定，但后面会反转。有网友这么评价的：吃泡面的心态点开，吃着吃着变成了各种酸甜苦辣的流水席。
不透剧情，分享几个我很喜欢的瞬间。
章末「作者有话要说」记录的生病日常：
这次生病感觉自己耗费了一条命，第一次因为发烧住院，躺在病床上头脑发热，好像脑浆被加热融化，要缓缓从两只耳朵里流出来了…最近大家千万注意保重身体！
不知道是不是生病后遗症，我最近开始胃胀气，好像有一个小人坐在我的胃底，一直在吹气球，气球越来越大，越来越大，顶到胃的内壁，很快就要撑破了…
我趁着休息去做了胃镜，怎么说呢，夸张来说就像是有人把一根高尔夫球杆从我喉咙捅进胃里，然后转动。哦，你问我胃里吹气球的小人去哪儿了？他一边逃跑一边大喊：杀人啦！杀人啦！
写完第一卷的感想：
一直以为写大长篇像是跑马拉松，开头很猛中间会疲惫，但体验下来后，对我来说准确的比喻是新手菜鸟机长开飞机。
最初只想把飞机开上天，只要飞起来就是胜利。上天的一瞬间很爽，等开始平稳飞行开始心慌，一扭头发现身后有一飞机的乘客，要对你们负责，中途遇到各种颠簸。
好不容易快到目的地了，发现最难的部分竟然是飞机降落，不能断崖下跌，不能烂尾，只剩下最后一个要求就是稳住，我不能把你们给创死啊。还好我最后降落了，不说完美无缺，起码没坠机。
万事开头难，然后中间难，最后结尾难。
我读过一些写作的书，虽然最后写作水平还是没能提升，但再读到自己喜欢的内容能说出自己喜欢在哪了。其实不光写小说，日常聊天说话比较有趣的朋友也多是这种擅长比喻开脑洞和细节展开的。属于我羡慕但成为不了的人。
作者也会在每章末感谢付费之余额外打赏的读者，从开始只有短短几行：
到后来一屏都放不下了：
这种不断成长的感觉也很打动我。然后，就在我觉得「以后会越来越好」时，作者说自己确诊了两种精神疾病，都是重度。
这些脑洞都是作者倒霉日常的一些缩影，后来我被确诊了精神类疾病，才知道我这种无时无刻都存在的，莫名奇妙的过度担忧是一种病啊……不过也因祸得福，写了一些莫名其妙的脑洞出来？
感慨蒸蒸日上反转成了感慨世事无常、盈亏同源 
再回忆前面的故事，一切更加合理了。
……
我还没读完，进度过半。本来想着要不读完再写分享吧，但又想到《创意行为：存在既答案》一个很启发我的观点：
素材像一条河，穿过我们。当我们把自己的作品和想法分享出去时，新的素材就会补充进来。如果我们把它们都憋在心里，阻碍了流动，新的想法也就迟迟不会出现。
有丰盛的心态，河流就永远不会干涸。创意总是会到来的……但我们如果保持匮乏的心态，就会想囤积创意。喜剧演员本来会遇到一个绝佳的机会，可以试验一个自己最喜欢的新笑话，但他却攒着不说，想等一个更大的场子再说。素材用掉了，就会有新的进来。我们分享得越多，技能就会提高得越多。
选择在匮乏中生活会导致停滞。我们如果一直雕琢一个项目，就永远没有机会做另一个。对河床干枯的恐惧和追求完美的劲头阻碍了我们继续前进，阻断了河的流动。
——章节名：丰盛之心
想法酝酿差不多了就分享出去，不要一直攒着憋大招。旧想法流出去新想法才会进来～
2025-11-24 13:30:00
2025-11-24 13:30 德国
这期清单更新幅度不大。聊聊个人养老金账户吧，每年年末都是热门话题。
最近还有读者回到我 3 年前的文章下留言，当年果断决定不买，现在也开始行动了：
个人养老金买什么，我有四个思路。平时有在投资、可以接受波动的小伙伴，可以参考前两个；低风险偏好、希望确定性的，可以参考后两个。
这是我家的思路。
我个人风险偏好更高些，给家里人选的是权益中枢较高的兴全安泰积极养老五年持有混合(FOF)Y，大致会配置 70% 偏股基金。基金经理是林国怀。
同系列除了「积极养老」，还有：
平衡养老：权益中枢 50%
稳健养老：权益中枢 20%
权益中枢越高，波动会越大。行情好收益也会更高。
给家人选基金还闹过笑话。前几年行情不好，家人背后蛐蛐「看这亏钱亏的」。后来行情好了，改口「个人养老金账户入选的这批基金可能更靠谱，新兴事物给后来人打个样」。我一听就不干了，亏钱就是我选得不好，赚钱就没我事了！？大伙如果也有给家人朋友推荐，要有背锅的心理准备 😂
如果不想选主动基金，可以选这个。
指数基金就比较灵活了，怎么搭配能自圆其说就行。身边有朋友是中证 A500、中证红利各一半，我觉得在理。
如果低风险偏好、不想承担波动，我觉得储蓄险和个人养老金最适配。
可以看看国民慧选，ta 有两款，正好借着说说选储蓄险的思路：
国民慧选 2 号（节税版） A 款：现金价值增长更快，好处是如果中途遇到意外需要变现，退保能拿到钱更多；
国民慧选 2 号（节税版）：到退休年龄后领取金额更高。
我个人更喜欢第二个，国民慧选 2 号（节税版）。因为个人养老金的定位明确——未来养老的钱——如果担心中途用钱，更合适的方式是多存一些备用金，支取比个养灵活的多。
人有近忧，常无远虑。先有应对意外的基本保障，再考虑个人养老金这样特别长期的资金规划。
我个人更倾向于把不同问题分开，每笔钱只考虑一件事儿。一笔钱既想长期规划、又想中途领取，既要又要最后可能两个都顾不好。
如果暂时没想好，这两个可以作为过渡方案。
存款不用多说了，说两句银行理财吧。
打破刚兑、净值化管理以后，银行理财也是会波动亏钱的。所以选银行理财要注意风险评级：
R1：几乎每天都是正收益，理论上出现流动性危机时可能亏钱，但实际概率很小，国内还没有先例。代表：货币基金。
R2：涨多跌少，拿一年以上正收益概率很高，预期收益高于 R2。代表：债券基金。
R3：波动就比较大了，拿得越久正收益概率越高，但这个「久」是多久呢？不确定 🤷♀️ 我前面给家里人选的 FOF 也属于 R3。
我个人觉得哈，对求稳的伙伴来说，如果要选银行理财 R2 类更合适。R1 预期收益和存款差不多，但存款确定性更高。R3 波动太高，要回到前面投资的逻辑，不适合求稳的伙伴。
以上是我的个人想法，不一定对，大家谨慎参考。
对了，能抵税的除了个人养老金账户，税优健康险也有每年 2400 元的额度，大伙别忘了。有相关需求可以看看岁岁享 3.0。大伙可以看我之前的分享，虽然产品和利率变了，但思路不变，这里就不展开啦。
我比较喜欢的、给不同群体的配置顺序，供大家参考：
给自己：医疗险 → 重疾险 → 定期寿险 → 意外险。
给父母：医疗险 → 意外险（→ 定期寿险）。父母一般不需要投保定期寿险，如果依然在偿还贷款等负债，可以酌情考虑。年龄超过 50 岁，配置重疾险通常就不太划算了。
给孩子：医疗险 → 意外险 → 重疾险。
补充：有特殊要求的小伙伴，可以在文章里的任意小程序链接戳进去，预约顾问老师。他们会根据具体情况给出建议的，包括但不限于，有既往症、筛选可以投保的保险，看好一些我这里没推荐的，想要一个完整投保方案，等等等，都可以问～
下面是具体说明。
医疗险的定位是医保的补充，用来补充医保覆盖不到的部分，比如更高额的医疗开支和更好的治疗手段。
挑选时可以优先注意这几个要素：是否有针对 DRG 的优化、外购药、多少年保证续保，先确定保障足够然后才是考虑免赔额和具体保费。
往期讨论过的相关话题：
医疗险可以保证医疗开支，让我们有钱治病。但罹患重疾治疗期间我们很可能无法继续工作，收入会因此中断，但生活开支像住房、餐饮却还要维持。重疾险的典型场景就是补偿中断的家庭收入，主要保障收入风险，而不是开支风险，这是重疾险和医疗险最大的区别。
有的小伙伴会问，那孩子没有工作收入，没有收入风险，还需要投保重疾险吗？实际上买给孩子的重疾险保障的是家长的工作收入，因为孩子如果生病需要照顾还是会影响家长的工作能力。
重疾险是罹患重疾直接赔付，所以配置重疾险我主要看保险的条款、保额和保费，保障尽量高、保费尽量低。
以达尔文 12 号为例，重疾的一般配置思路，供大伙参考：
保额：一般的经验公式是 3 倍左右的税后年收入；
缴费期限：选最长的，减少现金流压力；
身故或全残保险金：我不会选，差价补定期寿险更实在；
疾病关爱保险金（60 岁前额外赔付）：有两种用法，一种是预算充足可选。另一种是预算不足，可以降低保额但选上疾病关爱保险金，能更低成本做高 60 岁前的保额，此时正是重疾险发挥收入补偿作用最重要的年龄段；
“恶性肿瘤-重度”治疗津贴保险金：预算充足可以选，毕竟成年男生 50%、女生 80% 以上的重疾都是癌症；
多次赔付：看预算啦，都选上当然保障更全，但也更贵。
往期讨论过的相关话题：
定期寿险保障的风险和重疾险一样，也是保障收入风险。
典型场景，比如一个家庭有孩子、有房贷，如果一方意外离世，家庭收入会因此少了一大半，很难再维持正常家庭生活。再或者我们年轻人意外离世，那父母的养老应该怎么办？定期寿险解决的就是这个担忧。
定期寿险责任简单清晰，理赔环节不容易产生争议，重点关注保额、保费和免责。通常保到退休年龄就够了。
往期讨论过的相关话题：
虽然意外险名义是赔付意外身故和伤残，但用上意外险的场景却更多是这两个：
意外医疗，意外险通常有 2 万左右的意外医疗报销额度，刚好补充医疗险 1 万以下的免赔额；
用来取代飞机、火车出行的单次旅行意外险，性价比明显更高。
我个人会优先从这两个角度来考虑意外险，尤其是给孩子和老人。
每次都要重复一下：看重身故责任的小伙伴建议优先考虑定寿而不是意外险，统计数据来看意外身故大约只占身故的 20%，反而是定寿性价比更高。意外险更重要的关注点在于意外医疗、伤残赔付以及代替旅行中的交通意外。
相关讨论（虽然里面提到的产品大多不在了，但思路依然适用）：
……
以上就是这个月的清单梳理了，希望对大伙有帮助。
最后几个例行提醒：
需要理赔时可以回来找这篇文章，这里也有保单管理和协助理赔支持，可以收藏下，以备不时之需；
每次文章下面都会有小伙伴留言问身体有恙，不符合投保条件怎么办。7 月的那一期我有给大家分享完整的思路，希望能帮到大伙。
有不懂或者比较私人的问题，可以在投保页面里点「预约顾问」，各种问题都可以问，不限于某一款保险，健康告知的问题也可以问。齐欣的顾问小伙伴们都非常靠谱，可以给大家详细解答（预约完记得接陌生号码电话哈）。我给大伙研究保险时的很多对比资料和保费数据也是齐欣小伙伴帮忙提供的，一起谢谢他们 🙏
祝好～
【广告】以上内容包含推广链接，大家通过这个链接投保我会分到一点收入 
2025-11-19 13:30:00
原创 也谈钱 2025-11-19 13:30 德国
无法改变环境时，也可以试试改变视角
提醒：今天全文无干货。
以前有过一则新闻，一位土耳其养蜂大叔苦恼熊总半夜偷蜂蜜 👇 连偷带破坏，损失不小。各种方法都用了，屡禁不止。
直到后来大叔转换思路，不防了。干脆白天主动准备好各种不同口味的蜂蜜，架起相机，看半夜熊会偷吃哪款 👇 结果熊总能精准找到最贵的
后来这事儿网上就火了，各路网友都想试试「熊选蜂蜜」。本来烦恼的问题，也成了大叔家蜂蜜最大的卖点。
……
也太开始阳台种菜以后，每过秋冬拉秧，空花盆就开始疯长杂草，不少还带刺、扎一下又疼又痒的，来年清理苦不堪言。
直到后来她转换思路，改查哪些杂草是能吃的？一键打开新世界。
上个月我们已经吃上了今年第一批杂草——荨麻 👇 以前除草扎一下又疼又痒的，就是它
转一段 AI 的介绍：
「是一种营养价值很高的植物」，我看完一下就记住了 🤣 听说四川也用荨麻下火锅，是真的不？
确实很好吃！这么说吧，以前我俩总抱怨荨麻长太快，没几天就一盆，清理又费劲。现在改念叨，怎么长这么慢，啥时候能凑够下一锅啊。
原来的烦恼，现在成了一种恩赐，荨麻居然是我们这涨势最好的杂草。啥也不用干，每年种菜拉秧以后，空花盆等着就行了。这泼天的富贵～
之前有段子说我们中国人太会吃了，两个人就能吃光一座山头。现在我信了。
无法改变环境时，也可以试试改变视角 
……
到 11 月了，和北方朋友聊天总被问到「你那来暖气没？」。
其实德国这边暖气是按实际用量花钱的，用多少、收多少，不像国内按面积一口价。所以供暖很早，从 10 月就开始了，早供早赚钱。
集中供暖的住宅，按照实际消耗的热量计费，和电费一样按「度 kwh」计算，再加一个每月的基础费。有自己锅炉的住宅，就算燃料费+维护费。然后每栋楼的总暖气费，各户再按照自家面积和实际用量摊钱，30% 按面积摊、70% 按每户用量摊（因为别家开暖气你家也会蹭到，所以面积也会考虑）。
按用量收费就不容易有供暖早晚、烧多少的纠结了。
然后家里每个暖气或者房间会有一个恒温器，设置好温度，恒温器就会自动控制暖气流量，保持室内温度恒定 👇 恒温器在欧美也是个不小的市场
很多国内朋友听到这就很羡慕。我说，别急，我还没给你讲价钱呢 😂
我们家供暖价格是 0.35 欧元/度，折合人民币 2.87，比电暖气还贵（一度电 0.30 欧元，人民币 2.46），和国内比更要贵出 5-10 倍了。而且测暖气流量的流量计还要每年付租金，一年 100 多欧，简直了……一讲一个不吱声。
国内朋友经常一听国外收入，换算到人民币觉得很多。但有点经验的知道，虽然欧元对人民币汇率是 8.2，但当地购买力完全达不到。1 欧元兑 1 人民币夸张了，但也差不了太多。购买力就这么一点点被稀释。很多“福利”也是，价格早都标好了。
……
今年开暖气以后，我们全家都缩进了卧室，总觉得小房间更暖和。
然后就想到《半小时漫画故宫：皇家生活篇》，雍正从气派的乾清宫搬到养心殿，其中一个原因就是乾清宫太大去哪都费劲。
康熙钻研书法时会窝到养心殿角落一个 8 平的小屋，因为小房间烧炭火更暖和。再后来把这个小屋从「温室」改名成了「三希堂」。
里子和面子的抉择，最后里子占了上风。
