2026-01-21 13:30:00
原创 也谈钱 2026-01-21 13:30 德国
整理了下自己平时常看、文章中也常用的数据源和对应用法，供大伙参考
之前有读者问到，我平时常看哪些数据源，比如想了解指数估值、对比基金收益、找投资机会时，在哪可以找到相关数据。
所以我整理了下自己平时常看、文章中也常用的数据源和对应用法，供大伙参考。大致分了两类，手机端和电脑网页版。
红色火箭是个微信小程序，绝大部分 A 股指数的估值数据，从主流宽基到行业指数都可以查到。关注到一个指数，想知道当前估值多少，对比历史价格是贵是便宜，我会参考这里的数据。比如 👇
再一个我自己比较喜欢的地方是，小程序可以放进公众号文章里，像这样中证白酒。大伙点进去就能跳转到对应指数的数据，阅读体验比较丝滑。我也能减负解释数据来源 
我觉得最好用的场景是选货币基金。不同于债券、股票基金，各家货币基金费前收益差不多，所以费率就成了影响最终收益的决定因素。
当时也给大家分享过几个例子，同一只基金 A、B 份额费率不同，不同基金间的费率差别就更大了 👇
虽然现在大伙用电脑越来越少，但在找数据这件事儿上，电脑网页还是有不少难以替代的功能。
指数官网，比如中证、国证、恒生、MSCI，这是获得指数第一手数据最可靠的途径。但就我观察，会看指数官网的人反而很少，比如搜索关键词「中证红利」，经常前几页都看不到官网的影子。
我一般会先用红色火箭，毕竟还是方便，如果没找到想要的数据就去官网找。
官网我看得最多的指数可能是中证偏股基金指数，3 年滚动年化收益历史上很好用，到 -10% 以下可能是机会，接近 30% 可能风险就比较大了。
目前是 5.11%。这两年行情不错，但主动基金整体涨幅和历史比不算夸张。所以持有的主动基金我也还拿着，觉得止盈还早。
像小伙伴留言里问到的对比多只基金的历史收益，可以用网页版的天天基金。可以很多只基金同框比较 👇 我这里随便勾了 9 只，还没到上限
提醒一句哈，不要只看收益高低选基金，对比的价值更多是验证。比如我发现某只基金费率更低、规模更稳定，可以用收益对比来验证一下，看看能不能体现在最终收益上。
不过我自己用天天基金最高频的还是翻基金公告 👇 比去基金公司官网找要方便～
理杏仁除了能查指数数据，还能自定义、写公式。比如计算沪深 300 成长 ÷ 沪深 300 价值的历史曲线，来看当前一类市场风格走了多远，历史上表现如何。
不过理杏仁要付费，所以我用得频率更低些，这里也没得配图了。遇到其他途径找不到的数据，我会先拿本子记下来，然后收集一批需求，买一天会员高强度使用 😂
集思录可以找到很多套利相关数据。比如当下想买美股 QDII 基金可以先在集思录看看同指数下所有 ETF 的折溢价一览（前一天的数据免费，实时数据要买会员） 👇 可以根据当前市场的折溢价决策是否买、买哪个。
买入以后还可以根据折溢价进行轮动，如果自己持有的 ETF 溢价率升高了，轮动到溢价率更低的 ETF，就能安全获得指数之上的超额收益～
……
以上，常看的数据源先想到这么多。有没覆盖到的需求，大伙可以留言区提问，我看看有没有遗漏。
最后也和大伙聊聊我自己选工具走过的弯路。以前我会花很多时间对比同类工具、App，总想在里面挑个最好的。但时间久了发现自己常常没能把这个“最好”的工具用起来，时间反而都花在了寻找下一个工具上。
所以慢慢就转变心态了，工具不贪多、不找最好，把选工具的时间花在如何用好工具上。其实很多大神用的工具都很简单，人比方法重要，方法比工具重要。
我现在选工具，更倾向在够用的基础上，找个用户多的，或者身边有厉害的人也在用的。这样一来遇到问题有地方问，也有更多机会了解到好方法，这些我觉得比工具本身的好坏更重要。
2026-01-19 13:30:00
原创 也谈钱 2026-01-19 13:30 德国
网上常看到大家就一辆车是否安全吵得不可开交。买车的读者们都是怎么考察一辆车的安全性的？看口碑、舆论、数据还是其他什么因素？
我自己主要看碰撞测试，这是目前我个人觉得不同车型间最有可比性的评价方式。但不同碰撞测试之间也常有个细节区别：
有的碰撞测试会选顶配车型；
有的碰撞测试会选基础车型；
两种方式各有优劣，代表的是不同的思维方式。碰撞低配基础车型看的是安全性底线，碰撞顶配车型看的是一家车企的研发实力上限。
现实中当然是各种思路百花齐放最好，恨不得每个车型都碰一次。这样用户不管想买哪款都有值得参考的资料。但如果只能选一个，大伙会优先看哪个成绩？
我会看基础款。
……
十年之约上一篇聊到投资中值得不躺赚的事儿。其实十年之约从开始到现在快 5 年，中间放弃了不少低风险增加收益的套利机会。
我是这么想的，想要投资理财的用户中占多数的还是有本职工作，对投资没那么多时间、也没那么大兴趣的普通人。希望踏踏实实让财富保值增值，增加面对生活的底气，但更希望有精力关注生活。
十年之约就像选择基础款的碰撞测试。至今年化 8% 的资金加权收益率 👇 可能有人会说这个收益太低了
但与此同时，哪怕很多网上讨论按更低的 7% 年化收益推演未来——如果每月存 1000 元，实现 7% 的年化收益，未来会是多少多少钱——以此制定财务规划、考虑养老、解决生活问题时，最多的提问还是「上哪找年化 7% 的复利」。
想要比拼收益，还是想通过投资更好生活，对收益数字会得出不同的结论。
而且目标年化 20% 甚至更高，展现水平的实盘已经很多了，不缺我一个（我也做不到…）。追求以较少时间成本，获得不高但足以解决很多现实问题的投资实证，目前我看到的还不多。
所以我更希望用十年之约验证一个底线。普通人能不能用较少的注意力，也解决好财富保值增值的需求，更好地生活甚至获得财务自由。
……
回到提问，上哪找 7% 的复利。
其实这个问题错了，最重要的不是选投资、找理财产品，而是认知，投资收益来自认知变现。就像我们每期十年之约末尾这张图 👇 投资者自己的行为，才是投资结果的最重要因素。
我觉得十年之约的几个行为，比选投资影响更大：
1、了解股市的长期平均回报 👇 不用战胜市场、选到牛股，股市的平均回报，大约年化 10% 也挺让人满意了
2、所以十年之约的注意力不是选到最牛的投资，而是选到可能跟上平均收益且最让自己长期放心的。
3、长期放心才能减少操作干预的焦虑，减少无谓的损耗。最终做到长期持有，实实在在地拿到至少平均的收益。
那这样就能保证 7% 或 10% 的复利了吗，其实也不能。我们只知道股票市场过去的平均收益是大约年化 10%，但我们无法预测未来会是多少。
但我始终相信一点，我们大概率可以获得股票市场的平均收益。而这个数字不管最终是多少，也大概率可以满足大家对更好生活的想象。未来很多年，当我们说自己过去的收益是年化 X% 时，又会有很多人好奇地问「上哪找年化 X% 的复利？」。
十年之约并非投资建议，更多是想以此给大家一个思考的起点——如何从零积累起一笔本金，不折腾、不挑时间、不高抛低吸、不看新闻预测未来、不盯盘，长期能取得什么样的结果，这一路我们会经历什么。
对投资而言，我相信更重要的是投资者自己的行为，其次是资产配置，选基金、看行情相对来说没那么重要：
一位合格的基金持有人，理性思考、长期持有，哪怕选到了平庸的基金、也会有满意的回报；
但不合格的基金持有人，禁不住诱惑，哪怕有幸选到了非常厉害的基金，也很可能赚不到钱。
感兴趣的小伙伴也可以一起读读之前几篇内容：
2026-01-14 13:31:00
原创 也谈钱 2026-01-14 13:31 德国
小红书算法终于叫我训练出来，不全是无厘头搞笑段子了 😂 开始给我推一些对个人财富有启发的讨论。
最近刷到一条，贴主家庭净资产 A8（八位数），无房贷，盘点一年的生活开销。关键点在于，贴主表示一年已经能省就省、小心翼翼地用钱了，结果还是花了 25 万，感觉开销太大了。
引起下面网友大讨论，A8 家庭一年到底花多少钱才合适。
有人觉得，都 A8 了一年怎么不得花 50～100 万才合适，花 25 万还嫌多太抠搜。
也有人觉得，如果家庭资产大部分在房子里，看着数字多，但可支配的钱没多少。普通工薪家庭不含房贷 25 万不少了。
我有两个感触比较深的地方。
引用一段 Housel 在新书《金钱的艺术》中的观点：
独立思考的最佳定义是：你对一个主题的信念，无法从你对另一个主题的信念中预测出来。如果你告诉我你属于哪个政党，我能立即准确地猜出你对移民、堕胎、税收和枪支的看法，那么你是在真正独立思考，还只是随大溜？
金钱也是如此。特别是对于那些收入高于平均水平的人，如果你告诉我你的薪水，我能准确地猜出你花在汽车、房屋、衣服和度假上的钱，那么你是在利用金钱作为工具来发挥你独特的个性，还是只是跟随潮流，按照社会灌输给你的那样去花钱？
所以这其实是个陷阱问题。大部分人都觉得合理的开销数字，更可能不合理。其次不问贴主生活状态、目标，上来就给答案的，也应该排除。
渴望财富的一大动力，就是可以不再按别人的标准生活。如果想用好财富，我们就只能思考自己希望怎样生活，但很难让别人告诉自己应该如何生活。
对我们家而言，我俩最大的财务目标就是自由，所以开销的基准是金融资产（不含不动产和消费品）的 5%。我觉得在考虑通胀和风险后，长期的投资收益大概率可以覆盖每年 5% 的消耗。但这个标准是否适合其他人呢，我也不知道……看到这类问题，我不敢贸然给别人建议，更多是借此反思下自己的生活。
防杠补一句，这不等于别人觉得不合理就一定合理哈。年入 10 万，年销 20 万，别人都会觉得有问题，也是真不合理。共识时对时错，关键是保持清醒，不要无脑接受。
很多网友都指出，贴主 A8 主要是三套房子，但现金流可能并不多。更好的衡量标准不是净资产，而是现金流。
想起几年前卖非自住房买基金的朋友和我说的——卖房后他的净资产实际下降了（扣税、佣金），但他自己的感受却相反，看着基金账户里躺着的钱，感觉自己比之前有钱多了。哪怕这笔钱未来几年都不打算用。
这就是流动性的区别了。哪怕不打算用，只是知道随时可以用也会特别有底气。
对了，我发现从去年开始财务自由的讨论有个微妙的变化。
以前有人问攒了百万能不能辞职，高赞回答总是「百万资产不行，百万现金可以」。大家默认资产就是房子，股票不当人看。
现在这个回答慢慢变成了「百万房产不行，百万现金或股票可以」。不过现在这个行情，我觉得百万股票最好打个七、八折来预期，更稳妥些。
……
对了，最后再说说小红书。
去年我不是把小红书卸载了嘛。但后来有天翻笔记，发现有价值的思考也有从小红书来的。想想又把小红书装回来了，再试一次自己能不能用好算法。
几个比较有帮助的思路也和大家分享下：
1、系统设置 App 使用时长，比如一天 30 分钟。
一方面是防沉迷，有个风控保底。另一方面是我发现个规律，如果当天有有价值的信息，通常前 5～10 分钟就能刷到。这个时间刷不到当天大概率也不会再有了，边际效益断崖式下滑。
2、每次打开前默念一句，我要找有价值的信息！
特别神奇，只要不忘记这句话，就没那么容易沉迷。想要退出又停不下来的时候，默念「再翻一屏，还没有有价值的信息就关掉」。然后就退出了。哈哈哈～
3、尽量避开自己的高效时间段，比如我是早上、上午。不过我还没想到比较好的办法，如果 iOS 能设置不同 App 的可用时间段就好了 🤔 大伙有没有类似的思路推荐？
算法真挺厉害的，ta 能很快知道我想要什么。关注点变化以后，信息流很快也变了。
2026-01-12 13:30:00
原创 也谈钱 2026-01-12 13:30 德国
如何避免投资中的 FOMO 情绪（害怕别人赚钱、自己被落下）
先说明，我不是来推票的哈！以下想法可能有诸多谬误。
想借着这个思路，再聊聊上次这个问题——如何避免投资中的 FOMO 情绪（害怕别人赚钱、自己被落下）。也难有比牛市中买一只跌了 4 年的票更好的例子了。
说来也巧，之前聊过白酒 ETF，我当时说不买，宁可买恒生科技。结果时隔半年，我不但买了白酒，还直接买的茅台 😂
事情是这么一步步发生的：
1、A 股整体估值升高后，我开始寻找一些局部估值依然较低的资产，比如
红利、中概、消费。但红利、中概我都有了，消费还没有。所以就把小部分 A 股资产置换成了消费 ETF。
2、然后有天翻看消费指数成分股，才发现消费指数里七成食品饮料 👇 占比最高的就是白酒，白酒占消费 ETF 超过 30% 权重。
说是不配置白酒，但不知不觉早已买了。
3、我有关注飞天茅台的行情价，眼看着从 2000 多一路跌到接近 1499 的建议零售价。此前也担心茅台没人喝了。
但最近 i 茅台上线，连续几天抢购一空。
我一直有个观点，一样东西涨价时你想买，你不一定是真的想要。但如果跌了一段时间、网上一片看衰，你还想买，那大概率就是真想清楚了。
由此我觉得茅台基本盘依旧。于是乎，我把持有的消费 ETF 都卖了，换成一手茅台。相对比较，茅台比消费指数中的其他公司，我觉得更优质、更有性价比。既然消费指数能买，换成茅台也就没那么难行动了。
……
上次有读者问，怎么面对投资中的 FOMO 情绪 👇 这是我当时的部分思考
这次考虑茅台我发现自己还有个思路影响也很大，就是多和过去的自己比，少和别人比。
关注别人收益的同时（完全不关注确实做不到 🤷♀️），更要关注自己现在持有的资产，持续思考有没有更有性价比的资产来置换，不断优化。
整个决策流程我没考虑别人的收益是多少，我跑赢还是跑输。就是单纯想不断把资产置换成更符合自己投资理念、更看好的资产。
而且这个过程每次只迈一小步，加上很重要的均衡分散，错了也不会太后悔。纠结内耗就小得多了。
……
再一个吧，看别人晒收益容易高估别人的实际收益，低估自己的。比如经常有股民津津乐道买到某只大牛股，但账户总收益还是亏的不提。或者股票账户收益不错，但不提大部分资产还是房子和存款，股票只是很小一部分。
前半句容易看到，后半句不容易。
我们看别人容易看到别人高光的一小部分，但看自己才容易看到整体，看到并不出色的全部。
总结下我应对 FOMO 的想法。
1、先问是不是，再问为什么？准确了解事实就能解决一大半烦恼。很多时候我们听到的、以为的，只是我们的想象。
2、给收益归因，哪些投资贡献了高收益，风险是什么。先谈付出，再谈收获。如果风险不是自己愿意承担的，收益也就无从羡慕了。
3、均衡分散，每次迈一小步，错了不容易后悔。而且越是均衡分散，长期被落下的风险也越小。
4、在此基础上少和别人比，多和自己比。可以关注别人的投资，但最后总要落到自己持有的资产上，变成提问：现在的资产配置有没有优化空间，有什么更有性价比的资产可以置换。
以上一点思考，不一定对，谨供大家参考。
2026-01-07 13:30:00
原创 也谈钱 2026-01-07 13:30 德国
记账的目的不是获得账本，而是看到现实生活的改变
又是考虑年度预算的时候了，我整理一篇关于预算的思考，希望对大家有帮助。
我自己开始做预算的起点：
记账了几年，但，好像钱也没少花？
在《邻家的百万富翁》里读到，很多受访家庭都有制定年度预算的习惯。
于是我也开始认真做预算，这个习惯就留下了。
有没有预算的感受对比：只记账、没预算，就像开一辆没有速度表的车过区间测速。过了区间你会收到提醒，这段路是否超速。但知道超速时就已经晚了，钱已经花出去了。事后能知道自己花了多少钱，但及时干预的机会很少。
相比之下，有预算后每记一笔可以实时看到消费进度、时间进度，看着速度表就能更及时调整消费计划 👇
也是因为这个感受，我不太用自动记账。手动记录虽然花时间，但对生活帮助更大。记账的目的不是获得账本，而是看到现实生活的改变。
这篇主要分两部分，如何划分预算，以及怎么定预算金额。
有个容易踩的坑。我个人建议不要按照开支类别划分预算，比如住房、交通、通信、餐饮、购物…这样。
复杂且没必要。除非你有明确的理由，否则交通费花 100、通信花 50，和交通费花 50、通信花 100 对生活是没区别的。
更好的角度是，怎么划分更有利于自己的财务目标。比如很多伙伴做预算的第一目标是攒钱，那其实只要把总开支控制在目标内，具体把钱花在哪没那么重要。或者有的伙伴做预算是为了给重要的事儿留出一笔钱，比如喜欢旅行，这样才值得专门给旅行开一个预算分类。
我们试下来比较舒服的方式是按照责权划分。起初主要是三大块：
共同预算：吃饭、猫狗、房租水电、大件、旅行等共同开支都算这里；
我的预算：我自己想买的东西，各种只和我有关的开销，出差等等；
也太的预算：同上；
后来发现猫狗的预算不能和我们的餐饮放一起。赶上促销罐头囤多了，我俩吃饭钱就没有了 😂 所以后来又把共同预算细分成了 4 项：
最终我的结论，每个成员都有自己的预算是最舒服、沟通成本最低的。只要每个成员都实现自己的目标，也就能实现总目标了。
同时我们也有内部统筹。比如猫狗预算意外超支了，我俩也会拿部分自己的预算贴补。旅行公共预算不够，也可以拿自己的预算补。逢年过节也可以把自己的部分预算转移给对方作礼物。
每个家庭情况可能不一样，但有个原则我觉得是一样的——不要按照开支分类划分预算，而是想如何划分能更小成本地实现财务目标。
这篇只说如何定家庭「总」预算金额哈，具体如何分配每个家庭情况都不一样。
我推荐三个思路，一个现实版的，两个理想状态。
1、现实版思路，刚开始做预算的伙伴推荐选这个
盘点全家去年的总开支（包括意外开支），然后加 5～10% 作为今年的预算。
一定要去「年」的总开支，不能是上个月的乘以 12。很多低频消费比如保险、旅游、大件置换，从年开支的角度才容易看到。
再次强调计算去年开支时一定要把意外开支也算进去！记账十多年我发现个规律，意外开支其实可以预测。虽然每个月意外不重样，但对比每年，意外开支的总额反而差不多。
很多人预算超支都是太理想化了，没考虑人性和意外，定了个泯灭人性、绝不出错才能实现的预算。但我们不需要好看的预算，我们需要能用的。所以在去年总开支基础上再加 5～10%，预算的执行情况会好很多。
之前也专门聊过，其实预算定高一点反而容易省下钱：
有读者说自己预算 4000，但每个月总会超 500 👇
我建议 ta 下次把预算设到 5000。我知道不少这样的例子，预算上调后开销不升反降的。
因为预算卡太低，花钱过程就会更挣扎和不爽，然后就会更想花钱“对自己好点”来抵消这种不爽。预期过高、体验就不好，更多精力会用来纠结「做不做」，留给做事儿本身的精力就更少了。
预算高一些，预期低一些，目标更容易达成、过程体验也好了，这些内耗就消失了，因为痛苦产生的消费需求也会减少。
——降低预期
过程越舒服，攒钱越容易。过程越痛苦，攒钱越难。
这个思路能比较轻松做到，再往下面两个理想状态上调整。
2、理想思路一
年度预算 = 年到手收入 - 今年希望存下的钱
这个思路把攒钱放在比花钱更高的优先级，有点类似工资到手先拿去投资，剩下的再花。
明确知道每年想存多少钱，有清晰的财务计划，比如买房、买车、财务自由、攒钱养老等等。根据 XX 岁要攒到多少钱就可以倒推出储蓄目标。这个思路能比较好兼顾当下和未来。
对了，有一类伙伴也许可以跳过现实版预算，直接到这一步——收入够花、大大咧咧的。不管卡里有多少钱都能花光，但少了其实也过得下去。这类伙伴可能连预算都不用，只要每次工资到手先把想存的钱转走就可以了。
3、理想思路二
年度预算 = 今年的预期被动收入
其实就是财务自由了。如果被动收入主要来自钱生钱，此时更重要的是如何打理投资、有序变现。感兴趣的伙伴可以参考这两篇：如何通过投资获得稳定的现金流，学习耶鲁基金规划年度开支。
PS：对了，如果大家想了解 Moneywiz 里设置预算的具体步骤和方法，可以到微信读书里找我之前写的书 👇
以上一些做预算的思考，希望对大家有帮助。
PPS：今天的题图想到一个段子，来自《金钱的艺术》
一个人注意到他的同事在喝拿铁，便问道：“你多久喝一次拿铁？”
“每天。”同事说。
“哇！在你 30 年的职业生涯中每天都喝！”那个人说，“那可是一大笔钱啊！每天一杯拿铁意味着你每年大约花费 1900 美元。如果你拿这笔钱投资，以 8% 的收益率计算，你将拥有 25 万美元，足够买一辆法拉利了。”
同事看起来很困惑。“你买拿铁吗？”她问道。
“不买。”
“那你的法拉利呢？”
2026-01-05 13:31:00
原创 也谈钱 2026-01-05 13:31 德国
新年快乐呀～
上篇文章给大伙推荐有知有行的《年终财务盘点指引手册》，我自己也从头到尾读了一遍，查缺补漏。年终盘点后拿到了 PDF 版的家庭财务年终报告 👇（这里用的是官方截图）
真心推荐大家都盘点看。
哪怕记账、写实证好多年，感觉对财务状况很清楚了，盘点完还是很有收获。我和也太坐在一起用大屏看 PDF，前后对比才发现和家人沟通财务状况、未来规划，比我原以为的更难。
按理说，我们家一直记账、写财务自由实证、日常沟通，我和也太对投资理财的预期应该差不多。但没想到我看完觉得符合预期的数字（甚至还微微超出一些），也太看完有些失落——投资收益比她预想得少。
我觉得符合预期，是因为这些数字和我们规划、和财富规律基本一致：
1、我们预期的年化收益是 10%，从 19 年到现在的实际收益是 9%；
2、统计数据来看，社会财富七成来自“人生钱”，剩下三成才是“钱生钱”；
3、只靠投资很难暴富。投资对我们的意义是被动收入，有底气失去工作也能维持一定的生活水平。但仅靠投资很难让生活水平快速提高。想要提高财富的绝对量级，根本动力还是人，不是钱；
我说，这些我不是经常写嘛，你也每篇都看了。
她回答，以为我们可以更特殊一些。打破了投资暴富的幻想 😂
所以你们看，哪怕一起生活，随时分享沟通，预期还是会有很大偏差。这也是我觉得这次年终盘点最大的收获，有一份报告摆在眼前，两个人一起看具体数字，更容易发现这些偏差。
如果没有报告、没有具体数字，只靠语言沟通就难得多了。文字太模糊。
欢迎大伙也留言说说自己盘点完的收获～
有知有行的《指引手册》里有句话我也很喜欢：
很多朋友在生成桑基图后会好奇，我的家庭资产负债健康吗，应该怎么调整？其实，家庭财务是否健康没有统一的标准。人生阶段、资产负债的类型、风险承受能力、风险偏好、现金流不同，财务健康度的衡量标准也不同。
当我们第一眼看到桑基图时，内心第一个想去改变的念头，可能就是很好的行动方向。
把数据摊开，摆在眼前，第一个念头可能就是行动方向。
2025：实证终于完成本金目标，但体验上距离「可持续的收益」还差一些。所以从今年开始我会淡化本金数字，主要记录「收益率」和「收益比开支」，尤其是它们的可持续性，这是财务自由计划长期可行的基础。
收益比开支 👇 从 2025 年 6 月开始，累计被动收入（投资收益）重回累计开支以上 🎉
注：这张图的思路来自第 30 期实证，长期跟踪财务自由的可行性。家庭开支曲线里，我没有算买房首付、一次性税费和部分硬装的钱。剩下大家能想到、想不到的，房贷月供、家具、家电、旅行、保险、医疗什么的，每一笔都算进去了。
……
最后例行提醒大伙，财务自由的投资和被动收入虽然看起来性感，但「因上努力，果上随缘」。本金和收益只是自由路上的「果」，主业努力多赚钱、理性消费少挥霍，以此积累本金，再加上不被短期涨跌干扰、坚持投资才是背后的「因」。
投资复利只是我们获得被动收入的方式，而不是致富的秘密。
在财务自由实证的最初两年，我写得最多的也不是如何投资，而是如何少在投资上花时间，好能多花时间关注主业，同时理性控制开销，尽快攒钱。
假如有 10 万本金，就算投资翻倍也才赚了 10 万。而投资翻倍极其困难，巴菲特的年化收益也才 20%。相比之下，在职场上努力提升，让收入再增加 10 万则要靠谱得多。
对财务自由而言，“钱生钱”做到 80 分足矣，剩下的精力还是应该关注赚钱和省钱这些“人生钱"。
普通人通过工资理财也能实现财务自由，这是这些年我一直在践行的理念。从最初懵懵懂懂到 2017 年制定具体的财务计划，再到今天，已经走了 5、6、7、8 年。
为了能够更加透明、中立地实证普通人财务自由的可能性，从 2019 年开始我决定公开自己的财务进度，成为这个系列内容「财务自由实证」。
不追求大富大贵，但求能够不再纠结生计这些琐碎问题，在重大选择面前获得更多的人生选项，不再瞻前顾后。
有兴趣参考这个实证的朋友建议先看看之前的引导篇，制定自己的财务自由计划、一起财务自由。以往的干货精华也都有汇总 👇
我给自己定下的目标是 30 岁前积累到预计家庭年度开支的 10 倍，作为创造被动收入的本金。依靠这些本金实现长期投资收益就可以实现财务自由，不再依赖上班工资生活，有底气去选择自己真正想做的事儿（目标已完成，后来发现自由后开支不需要那么多，开销变少、本金被动变成了 20 倍。记录还在继续，所以别再问我还没过 30 岁啦 😂 问就是 18）
财务自由路上一些重要节点：
2017 年，计划正式开始，同年获得家人的认可和支持；
2018 年，A 股熊市大跌，出现“钻石坑”机会；
2019 年，开始财务自由公开实证（就是现在大家看到的这个系列）；
2020 年，新冠股灾，自由之路上的又一个关键机会；
2021 年，自由目标基本达成，开始向新的节奏过渡；
2022 年，遭遇自由后的第一次账户大幅回撤，但也是港股 6 年后、A 股 3.5 年后的又一次钻石坑，期待后续……
2023 年，被市场教育，终于开始重视资产配置。不要收益最大化，要痛苦最小化；
2024 年，第一次，本金数字达成；
2025 年，行情来了……
