2025-08-09 08:00:00
没有哪个地方是天堂，澳洲也是一样。只要是生活，只要涉及柴米油盐酱醋茶，就总会出现让人烦闷的事情。
最近因为天然气涨价了，决定把家里的天然气服务商从 Alinta 换成了 Kleenheat。
操作很简单：在 Kleenheat 登记地址、选择套餐，等下一次抄表后，支付 Alinta 最后一笔账单，就算成功转换，之后就是 Kleenheat 的客户了。
然而，事情卡在了抄表这一步。
根据 Alinta 和 Kleenheat 的说法，抄表的工作都是委托给第三方公司 ATCO 进行的。ATCO 抄表员会记录燃气数据，然后发给天然气服务商。
可是在最后一次抄表时，Kleenheat 反馈说抄表员无法进入我们的公寓。我们公寓有门禁锁，旁边有一个物业安装的钥匙盒，服务类工作人员都可以拿到钥匙进入公寓。所以，Alinta 之前每次抄表我都不用操心。但这次竟然进不来了。
没办法，我联系 Kleenheat，请求再次抄表。Kleenheat 表示需要支付一笔个人请求的抄表费，大概 11 刀。同时我还让他们备注，我会在门口放一个自己的钥匙盒，并提供了密码。
昨天，我收到 Kleenheat 的邮件，通知转换成功。也就是说，第二次抄表完成了。
等我回到家，准备把钥匙盒拿下来，结果发现密码锁的地方，竟然被吐了口水！
我真的是气不打一处来。因为没有摄像头，我完全无法确定是谁干的——路人？邻居？还是抄表员？真是投诉无门。
忍着恶心，用纸巾擦掉后，我把钥匙盒收了起来。不免想起之前网购的快递也被偷过一次，怎么会有这么没素质的人！
今年是我在珀斯的第二个冬天，相比去年，今年显得格外寒冷而漫长，雨水天气也更频繁。
偏偏就在这样寒冷的冬季，热水器还总是出故障。
一个月前，在某个刮风下雨的夜晚，我准备洗澡睡觉，却迟迟等不到热水。心想：坏了！热水器果然又熄火了。
这个问题在我们刚搬来时就发生过。当时我们自己无法点火，只好请水管维修工上门。他只是用点火器轻轻一点就解决了。现在再次发生，我们也想自己试试，可根本点不着。
我联系了中介，她第二天安排了维修工来，修了半个小时就搞定，说是因为管道中有灰尘，影响燃气出气。
可没想到，一个月后，又是恶劣天气，热水器再次熄灭。那天是周日晚上，我们赶紧联系中介。第二天中介回复，和房东沟通后，决定直接更换新的。不过要等两天才能安装。
没办法，即使是冬天，也只能洗个冷水澡。洗完整个人直打哆嗦。好在安装师傅很准时，两天后换好了。我顺便问了价格：热水器加安装费一共 1150 刀。虽然不用我出钱，但我心里暗想，这笔费用估计会反映在明年的房租里。
谁知道昨晚热水器又不出热水了！我整个人都崩溃了。想联系中介或维修工，但已经是非工作时间，恐怕得不到及时回应。
等了半个小时，我自己尝试点火，这次居然很轻松就点着了，终于不用再洗冷水澡了。
有时候我觉得，真的不是我们中国人太紧绷、太慌张，而是生活中确实存在很多让人觉得操蛋的时刻。
这时候如果再碰上“澳式松弛”——你自己已经很无语，对方却一副事不关己的轻松感，那真是火上浇油。
不过，写完这篇文章再回想这一年多在澳洲的生活，其实已经算够顺利了，还是要抱着感恩的积极态度！
祝大家周末愉快，烦心事越来越少，快乐越来越多！
2025-06-22 08:00:00
在之前的文章里，我写到自己学车、考驾照的经历。此后我又参加了两次路考，但都没能顺利通过。
我想着，总是找教练练车，每小时价格也不便宜，练习时间也有限，难以真正帮我形成开车习惯和肌肉记忆。于是，我动了买一辆二手车的念头。
说干就干，我的目标车型是Toyota Corolla丰田卡罗拉。
为什么选这辆车？原因十分简单：丰田车在澳洲非常受欢迎，质量也有口皆碑，公路上十辆车里大概有三辆是Corolla。
这款车在Toyota官网的起售价约为3.6万澳元，且配置十分基础。
澳洲的车都挺贵的，卡罗拉在中国不到十万块。澳洲本身不再制造汽车，主要依赖进口，价格也就涨上去了。
我并不打算买新车。对二手车而言，我的预算是两万澳元以内，期望里程数越低越好，汽车年份也尽量不能太久。
我开始在Carsales网站和Facebook Marketplace上频繁刷新，慢慢意识到：价格、里程数和车况似乎构成了一个“不可能三角”。
里程数低、车况好的车，价格就不便宜；而在我预算内、没有明显问题的车，里程数通常偏高。
我在Carsales上看中一辆车，约了Dealer看车，同时请了一位汽修师一起帮忙检查。
在去之前，我反复看了图片，也查了PPSR（车辆历史报告），一切看起来都很正常——外观完好，PPSR也显示无事故或报废记录。
然而到了现场，汽修师很快发现：这辆车曾经出过严重的追尾事故，后备箱和后车门都有过切割和重新焊接的痕迹，这会严重影响车辆的安全性。
这类问题肉眼根本看不出来。对我这种不太懂车的人来说，能在买车前被专业人士发现，实在是非常幸运。
之后，我又去Toyota门店看车。这些门店除了销售新车，也提供认证的二手车。
其中一辆Corolla我亲自去看了。外观依旧完好，PPSR报告也显示无事故。唯一的遗憾是：这是一辆来自租车公司的退役车辆，里程数偏高，而且可能因为多次被不同人驾驶，出现较多使用痕迹。此外，Toyota门店的价格自然也相对较高。
权衡再三，我最终放弃了这辆车。
虽然只看了两辆车，我已经充分感受到了二手车市场的复杂——这是一个典型的“柠檬市场”，信息严重不对称，筛选成本极高，让人感到力不从心。我甚至一度动了买新车的念头，至少质量有保障。
我联系了Toyota新车门店，他们告诉我目前有现车，随时可以下单提车。
好在我没有冲动购入新车。不久后，我在Facebook上看到了一辆条件不错的二手Corolla：
我和队友商量后决定：如果检查无问题，就愿意为这辆车增加预算。
我们联系车主约了看车，再次请汽修师帮忙检查，一切顺利。于是我完成转账支付，并和卖家签署了汽车交易表。我保留了我的那一份。第二天，我叫朋友陪我一起把车开回了家。
随后我去了路局办理过户手续，又在RAC购买了全险。至此，我终于如愿以偿，拥有了人生中的第一辆二手车。
算下来，汽车、保险、转让费等等杂七杂八的费用，整体花费大概在2.9万澳元。
说实话，这个价格如果买其他车型，其实可以有更多选择。但我们确实对Corolla情有独钟：它油耗低，维修保养相对便宜，非常适合日常家庭使用。
第一辆车，图的就是省心。如果未来有新增用车需求，我们再考虑其他车型。
虽然我还没拿到Full License驾照，但我现在已经开始频繁开车，不断练习技术，熟悉道路。
希望我能早日顺利通过路考吧。
2025-06-01 08:00:00
First Home Super Saver（FHSS，首次置业超级储蓄计划） 是澳洲政府推出的一项鼓励首次购房者通过养老金账户（Super）储蓄购房首付款的优惠政策。你可以在雇主强制缴纳的Super养老金之外，自愿缴纳额外资金，这些资金享受较低税率，并且无年龄限制。在购买首套房时，允许提取这笔储蓄，用于支付房款。
该计划不仅帮助你更快积累购房资金，还能显著节省税费，减轻买房压力。
下面是你需要了解的几个关键点：
FHSS资金在缴入Super账户时，只按15%的优惠税率征税，而非按你的个人综合所得税率征收。因此，这也成为一种节税利器。
举例来说，假如你年收入为20万澳元，根据2024-25财年税率，超过19万的那部分收入（1万澳元）需缴纳45%高税率，加上2%的医疗税，共计47%的税负。
这意味着你需缴税约4,700澳元，实际留存5,300澳元。
而如果你将这1万澳元作为优惠性贡献（Concessional Contributions）缴入Super，税率仅为15%，缴税1,500澳元，剩余8,500澳元进入账户，立即节省3,200澳元税费。
只要满足以下条件，你就有资格使用 FHSS：
年满18岁或以上。
首次购房者，从未在澳大利亚拥有过房产——这包括投资物业、空置土地、商业地产、土地租赁或土地公司产权权益。
你的名字必须在你购买的房产的所有权上。
之前没有成功提出FHSS计划发布请求。
此外，税务规定上，你无需是澳大利亚公民或居民，也能使用FHSS计划。
每财政年度，你可以额外向Super缴纳最多15,000澳元的优惠性贡献，用于FHSS。
累积总额最高不超过50,000澳元。
如果你过去某年没有用完这15,000澳元额度，可以在当年多缴，但只有每个财政年度的前15,000澳元捐款能计入FHSS计划。
例如，你在2023-24年度缴纳了25,000澳元，但只有15,000澳元能计入FHSS，超出部分不享受优惠。
从2024年7月1日起，年度优惠性贡献上限将提升至30,000澳元（之前为27,500澳元）。
这意味着Super账户的优惠缴款总额（包括雇主缴款和个人工资牺牲部分）不能超过30,000澳元，否则超过部分将被视为个人应税收入。
因此，在缴纳FHSS资金时，请务必注意年度总缴款额度，合理规划以获得最大税务优惠。
工资牺牲（Salary Sacrifice） 又称为税前贡献，即在雇主强制性缴纳的Super之外，你向雇主申请要求其将工资的一部分额外缴纳到Super之中。
这笔额外缴纳的贡献金，属于优惠性贡献（Concessional Contributions） ，享受15%的优惠税率。
比如，当前雇主强制缴纳11.5%的养老金，你可以申请降低收入，而获得更多的Super。假设你周薪3,000澳元，每周强制养老金345澳元，税前收入+Super总额为3,345澳元。
你希望将你更多收入作为优惠性贡献，存入Super，比如额外缴纳200澳元。在总额不变的情况下，税前工资会降低，而原本属于工资如今多缴纳到Super的这部分金额，就成为了你的税前优惠性贡献。
税后贡献即个人自愿贡献（Personal Voluntary Contributions）。你可以使用税后收入自愿存入Super，再申请税务扣除的方式，缴纳FHSS资金。
但在FHSS的前提之下，一定要记住三件事：
FHSS资金限额：15,000澳元。
年度优惠贡献金限额：30,000澳元。
税务扣除表格，Notice of Intent to Claim or Vary a Deduction（NOI 表）。
这可以确保这笔资金被归为Concessional Contributions（优惠性贡献），进而减少当年的应税收入，从而获得退税。
还存在一种情况是，你进行了个人自愿贡献，但未申请税收减免，那么这笔资金虽然可以作为FHSS资金，但却属于非优惠捐款，不享受15%的税务优惠，相应地，你可以100%提取。
以上两种缴纳方式的区别，就是税前和税收收入的差别。
工资牺牲可以帮助你立即节省税款，而个人缴款必须等到你的纳税申报表才能获得抵扣。
然而，工资牺牲可能会有问题，因为你可能无法准确计算你的上限，因为你可能会获得加薪、失业、获得奖金。
最重要的是，你可能在财政年度末无法获得最后一笔雇主强制养老金付款（他们可以稍后支付你的最后一笔付款）。
因此，税后个人贡献，可以让你拥有更多的控制权，比如缴纳时间、缴纳金额等。
购房前，你需向澳洲税务局（ATO）申请提取你的FHSS资金。
ATO将核算符合条件的可提取金额，并作出释放决定。
提取资金有具体时间和程序要求，建议提前了解相关规定，确保顺利提取。
Super是一种养老金投资的方式，你可以根据你的风险偏好，选择不同的投资风格。因为Super养老金到退休后才能提取，资金足以穿越周期，获得长期收益。你的投资时间越长，你可以容忍增长资产的短期波动就越大。
不同的是，FHSS是首次置业超级储蓄计划，尽管资金同样存放在Super之中，但作为房产首付的一部分，资金安全似乎更重要。
如果你在未来3-5年购买房产，资金增值显然不是首要目的，因为一旦在你提取资产前不久可能会发生市场崩溃，你的购房资金将发生损失价值。
因此，如果你可能在未来几年内购买房产，那么将其保留在防御性资产中，可能更明智。
2025-05-10 08:00:00
去年，我在文章《为了豁免Medicare Levy Surcharge，我们办理了Bupa私人保险》中分享了我在澳洲办理私人保险的的经历。
私人保险（Private Insurance） 是对政府公立医疗（Medicare）的一种补充，包括但不限于医院保险（Hospital Cover） 和 附加保险（Extra Cover）。
其中，医院保险分为Gold、Sliver、Bronze三个级别，Gold对应的服务和额度最高，Bronze则相对最低。
医院保险涉及住院治疗相关的费用，最大的好处就是插队治疗。
因为在澳洲，公立医疗资源紧张，即使是做手术，如果病情不关紧，也是要排队等待。然而，如果你持有私人保险，就可以更快地接受治疗。这相当于你自费治病，不过保险公司最后都报销了。
附加保险（Extra Cover） 则为一些非医院项目提供保险，比如不纳入医保的医疗器械类服务：眼镜、护具，或者非医疗项目：按摩、洗牙等等。附加保险更像是增值服务。
澳洲有很多私人保险提供商，较为知名的包括Bupa、Medibank、HCF、HBF等。每家公司都针对不同的人群，提供了不同的保险政策。
如果你正在考虑办理，可以尝试着在各家保险公司的官网进行定制，或者通过澳洲政府提供的私保比较平台寻找适合自己的服务。
私人保险除了以上写到的涉及医疗的用处，还有一个作用体现在“节税”上——豁免医疗附加税（Medicare Levy Surcharge）。
在澳洲，大多数纳税人都需要给政府缴纳应税收入的2%作为医疗税（Medicare Levy）。这就相当于即使是公立医疗系统，你也“提前”从收入里扣款预付过一些费用。
更为夸张的是，如果你的收入达到某个标准，你还需要再额外缴纳医疗附加税（Medicare Levy Surcharge）。
根据ATO显示的2024-25的缴纳要求，单身人士超过¥97,000、家庭超过$194,000，就要至少缴纳1% 的医疗附加税。这笔钱像是一种额外的被迫“捐款”。毕竟在澳洲，你赚的多，要交的税或类税课目也随之增多。
购买私人医院保险，主要是医院保险（Hospital Cover），可以帮你申请免除缴纳医疗附加税。这也是政府鼓励有经济能力的人购买私人保险，降低公共医疗负担的一个手段。
对于新移民而言，吐过你在办理Medicare的时候，年龄超过31岁，需要申请Lifetime Health Cover Letter（终身健康保险），在一年内办理保险，保险公司判定你是新移民且首次购买保险，就可以给予减免。否则就要缴纳LHC Loading，也是一大笔支出了。
我们在去年办理了Bupa的私人保险，医院保险+额外保险两项加起来，每月费用为$325.44。
当时的新用户活动是：
算上6周免费和700澳元返现，一年实际支出的保费大概在2700+澳元，还算划算。
在实际使用上，我们只是使用洗牙服务：每六个月一次，免费洗牙、补牙加检查。
我在《在澳洲洗牙是什么体验？》分享了洗牙体验，保险支付了不到400澳元，按这个计算的话，两个人一年四次，洗牙报销差不多有1600澳元了。
一年下来，私人保险除了在洗牙上有所帮助，其他时间都没什么用处。
但我也想明白了，保险就是一个购买“安全感”的商品。当你一切都平安的时候，它看似是一个“开销”，但一旦需要保险的时候，它就会显现出作用。
在3月的时候，Bupa发来邮件，通知我们，他们要涨价了！
——由原来的每月$325.44，上涨$339.85。
在澳洲，很多服务都可以通过客服申请 老用户优惠。比如，《The Barefoot Investor》一书中就提到，在续订私人医疗保险前，应该尝试和客服沟通争取折扣。
于是，我就拨打了Bupa的服务热线。
一位男性接线员接到电话，我询问对于老客户，是否有折扣。
他回答很有趣，说：我们没有留客优惠，但如果你说想要转到其他保险公司，那么我们就帮你转接到客户关怀团队，他们可以为你提供优惠。
这是在变相教我讨要折扣的话术。我照着他教我的说了以后，电话被转接给客户关怀团队的女性接线员。
她说：因为法律规定，保险活动的折扣每年最多是12%。去年的活动包含了待生效的4周免费，相当于8%，所以只能为你额外申请4%。
法律有规定，我也没有再多少什么，答应了这个4%的折扣。
计算下来，$339.85减去4%折扣，每月$326.26，和去年差别也不算很大。
这就是使用Bupa私保一年的感受，以及申请老客折扣的经历。
澳洲提供保险服务的公司很多，这篇文章只是分享我自己的体验，并不是在推荐Bupa。
说实在的，我觉得其他公司比如Medibank、HCF等的活动，也挺不错的。如果后续有不错的活动，我可能会转过去。
2025-04-25 08:00:00
我上次写博客已经是一个月以前了，从那以后，我的生活就一直保持着忙碌和充实的状态。
今天，趁着澳洲的ANZAC Day假期，我来记录一下最近的生活吧。
工作日，我基本上都按部就班地上班，每天早上6:30起床，洗脸刷牙、上厕所、吃早饭，在Duolingo上学习打卡，随后坐公交车去公司上班。
白天，我在公司其实挺忙的，基本上就在Lunch Break吃午饭的时候，才拿出手机看看消息，或者看看股市的情况。
下午四点多下班后，我回家做饭吃饭，看看Youtube视频或者电影，随后洗澡睡觉。
最近有部很火的美剧是《人生切割术》，每当主角乘坐电梯进入到公司后，他的“分身”人格就会被激活，进入到工作状态，从而与他在外部世界的身份做出了切割。
当我推开公司的门，每天早上给同事挨个问好，喊出“Morning”的时候，我觉得我仿佛也进入到另一个“世界”，只属于工作的世界。但好在我还可以保持着完整的记忆和认知。
在工作上，我能够明显感觉到白人和亚洲人工作状态的不同。
我的一位同事来自东南亚某个国家，他说他觉得我们亚洲人似乎更Hard Working，一直在忙着工作的事情。但是白人同事就很会“忙里偷闲”。
其实我也发现了，比如白人同事会经常聊聊天，或者出去超市买个饮料或者零食，还会假装工作地刷刷手机。但我和亚洲同事就更专注、更专心。
我不知道我的亚洲同事为何如此，只是在我心里，似乎有着来自国内的“思想烙印”，一种不安全感，觉得只有努力工作，才能体现出自己的价值，让老板觉得我是“物有所值”甚至“物超所值”。
不过我也看到社交媒体上有人分享说，也不能埋头苦干，要学会吹嘘自己的工作成果。这么说其实也有一定道理。
前面刚说《人生切割术》，区隔了工作和生活，我就不自觉地把工作和生活分开写了。
其实我们的潜意识里，确实是把“工作”作为生活之外的事情来看待的，就像我们常说的work-life balance，工作和生活的平衡，也把它们当作两件事。
在西方职场，确实这种平衡更被推崇，而不是一味地上班赚钱。
事实也如此，我在下班后，很少收到来自工作的信息，顶多是同事之间在社交媒体上的闲聊。
说回生活，我和队友在澳洲已经一年多了，我觉得我的生活开始呈现出模式化的平淡。
“Time Management”，不仅体现在工作上，就连生活也是如此。比如，几点到几点上班、周末计划个什么活动，或者提前预约牙科或者眼科的定期检查、预约剪头发的时间。
规划好的生活，一般是没有惊喜或者意外的，也就变得“平淡”。但平淡似乎也没什么不好的，这就是普通人的柴米油盐酱醋茶，简单的生活其实已经是一种很大的“幸福”了。
我挺喜欢看电影的，最近我发现澳大利亚的SBS On Demand上，有很丰富的电影资源，世界各地、不同语言、大众小众，很符合电影迷的口味。
最重要的是，这些电影都是免费观看的，还贴心地配上英文字幕。
我最近就看到日本导演黑泽明的《乱》和滨口龙介的《夜以继日》，前者是历史题材（母题是李尔王），后者则是现代都市爱情，我觉得都很不错，也推荐给大家。
这个月，因为美国总统Trump的全球关税政策，股市的波动很大。
先是美股连续暴跌，影响到全球市场，随后又是快速回涨，或者是因为新的政策或者动作，导致了新的波动起伏。
过去的一两年，美股的市值一直处于历史的高位水平，早期投资的朋友或许赚到了不少，但后来者就很容易“恐高”，或者是觉得需要等待均值回归后再买入。
我自己定投两个ETF：VAS和VGS，前者是澳洲股市，后者是全球市场，去年到今年其实收益不错，但是四月的波动很快就把收益吃掉了。
我在关税消息引发下跌的时候，买入了一些，也算是在降低持仓成本吧。
不过ETF投资，只能算是我整个资金的一小部分。其他的大头资金我还是放在了高息账户里，尽管现在利率不如以前，后续再扣税的话，甚至利息更少。但这笔钱还是想着以后作为购房首付的。
现在我觉得投资本身这个事情，更像是一个耐力赛，而不是一个赌博。因为赌博是快速见输赢，但投资是个长期的事情，很可能今年亏了，明年赚回来，只要一直在市场里，就能找到合适的机会买入，然后再卖出。
不过我又不是一个特别爱研究的人，所以觉得指数基金基本就满足我的需求了。
今天想到哪里就写到哪里，把我最近的生活都简单回顾和记录了一下。
祝大家假期愉快！
2025-03-29 08:00:00
今天，我在Coles体验了一次魔幻般的退款操作。
本来，我只是想取点现金，结果不仅成功取到了，还意外收获了一盒免费口香糖——一切都显得那么不真实，让我一度怀疑：我是不是占了超市的便宜？
在澳洲生活了一年多，我几乎全靠Apple Pay和银行卡支付，已经习惯了“无现金”生活。然而，今天我突然发现自己需要用现金。
这时候，我想起Woolworths和Coles的Cash Out服务——在结账时可以直接从银行卡里取现金出来。
于是，我带着一丝期待，问了工作人员：“Can I have cash out please?”
她抬起头，指了指支持现金和银行卡的自助结账机，说：“你得先买个东西，结账的时候才可以取现。”
问题是——我刚刚已经买完所有东西了。
见我一脸疑惑，她补充道：“你可以随便买个东西，取了现金之后，再把它退掉。”
听起来很合理，我看了一眼柜台旁边，随手拿起了一盒2刀的口香糖，扫码，进入结账页面。在她的指导下，我输入200刀的取现金额，屏幕上显示总计202刀，然后输入密码。
下一秒，自动取款机发出熟悉的“哗啦”声——四张50刀的钞票整整齐齐地吐了出来，我顺利完成了取现。
但我并不打算真的买下这盒口香糖，于是，我拿着它走向服务台。
我向服务台的工作人员说明情况，她熟练地操作着收银系统，让我再次插入银行卡，并输入密码。几秒钟后，她把退款小票递给了我，同时把口香糖也推到我面前。
？？？
我一脸震惊，她一脸平静。
我愣了几秒，指了指口香糖，小心翼翼地问：“可是……我不是已经退掉了吗？”
她淡淡地回了句：“是的，退款完成了。”
说完，又把口香糖往我面前推了推，转身忙别的去了。
这下轮到我无语了。
按照我的固有思维，退款了，商品就应该归还给商家。可现在，钱退给了我，东西也还在我手里……这合理吗？
不过，见工作人员一副“不可思议”的表情，我也不好再多说什么，最后默默地收下了这盒“免费”的口香糖，带着奇怪的心情离开了Coles。
回到家后，我越想越不对劲，立刻打开Coles官网查了一下退货政策。
然而，网站上只是写了一些关于Coles自营产品和外部品牌商品的退款条件，根本没有提到退掉的商品到底怎么处理。
带着疑问，我又去问了ChatGPT，得到的答案大致有三种可能：
商家政策——Coles可能觉得某些低价值商品（比如2刀的口香糖）没必要回收，干脆直接送你了。
系统错误——有时候退款系统和退货系统不同步，导致你既拿到了钱，又拿回了商品。
员工失误——可能是店员操作失误，按照退款流程退了钱，但忘了收回商品。
但无论是哪种原因，最终的结果就是：我本来只是想取200刀的现金，最后不但成功取现，还白得了一盒口香糖。
我是不是赚到了？还是……应该再回去把口香糖还回去？
